13 замечательных способов инвестировать небольшие суммы денег

Кроме того, инвестирование в отдельные акции может быть затруднено, если цены на акции высоки, а комиссионные от брокерских фирм отнимают несколько долларов с каждой сделки.

Как начать инвестировать с небольшими суммами

Есть ли способы начать инвестирование без большой суммы денег для начала? Короткий ответ: Да. Есть много вариантов для людей, которые хотят начать с малого, создать портфель и встать на путь долгосрочной экономии.

Фактически, многие из лучших инноваций в финансовом пространстве за последние годы были благом для молодых людей, у которых нет первоначальных сбережений. Давайте рассмотрим некоторые из лучших вариантов для людей, которые хотят инвестировать небольшие суммы денег.

Высокодоходный онлайн сберегательный счет

Если вы только начинаете на пути к накоплению денег, одним из первых мест, которые вы захотите посмотреть, является банк, который будет выплачивать проценты за любые деньги, которые вы вносите на сберегательный счет. Однако не просто идите в первый банк, который вы видите на углу. Ваш местный банк, скорее всего, платит очень низкие процентные ставки или настаивает на крупных депозитах, прежде чем вы сможете получить какую-либо значимую прибыль.

К счастью, вам не нужно вкладывать деньги в соседний банк или даже в обычный банк. Есть много онлайн-банков, которые предлагают высокодоходные сберегательные счета . Они конкурируют друг с другом, предлагая процентные ставки выше среднего.

Более того, многие онлайн-банки позволят вам вносить средства без минимальных требований к балансу и комиссий. Некоторые даже предлагают бесплатную проверку.

Ally Bank - это один банк, который постоянно предлагал более высокие процентные ставки без каких-либо требований. Кроме того, крупные финансовые институты, в том числе Barclays, Goldman Sachs и Mitsubishi Financial Group, недавно выделили банковские опции, доступные только через Интернет, по ставкам, которые превосходят большинство традиционных учреждений.

В банках только онлайн у вас обычно не будет доступа к филиалам или банкоматам, и снятие средств может быть ограничено. Таким образом, может иметь смысл иметь традиционный банк в качестве основного банка и использовать онлайн-банк для долгосрочных сбережений.

Вы можете заработать еще больше денег, если разместите средства в депозитном сертификате или компакт-диске. С CD вы можете получить более высокую процентную ставку, если согласитесь не снимать деньги раньше определенного времени. Многие онлайн-банки предлагают компакт-диски со сроком действия до пяти лет (или до нескольких месяцев).

Процентные ставки в целом все еще низкие по историческим меркам, поэтому вы не разбогатеете, вкладывая деньги только в сберегательные счета или компакт-диски. Но это простой способ заработать немного дополнительного пассивного дохода , и он может помочь в конечном итоге начать инвестировать в акции, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF).

Фонды без комиссии и ETFs

Одна из хитрых вещей при покупке акций, биржевых фондов, паевых инвестиционных фондов и других ценных бумаг заключается в том, что брокерские компании обычно взимают с вас плату за покупку и продажу акций. Даже с брокерскими фирмами , предоставляющими скидки через Интернет , комиссионные составляют от 4,95 до 10 долларов за сделку - иногда больше - в зависимости от компании.

Это означает, что гораздо выгоднее покупать 2000 акций одновременно, чем совершать много покупок двух или трех акций. И это тяжело для тех, кто может инвестировать только небольшие суммы денег в любой момент времени.

Хорошей новостью является то, что большинство дисконтных брокерских фирм в настоящее время имеют большой список взаимных фондов и ETF, которыми вы можете торговать без комиссии. Такие компании, как Fidelity, Charles Schwab, eTrade и другие, позволяют вам купить всего одну акцию паевого инвестиционного фонда или ETF без какой-либо комиссии за транзакцию.

Например, Fidelity не взимает комиссию с сделок, в которых участвует большинство ETFs iShares, и имеет собственные взаимные фонды без комиссии. Etrade предлагает доступ к более чем 250 ETF и 4400 взаимным фондам без дополнительной оплаты. Charles Schwab предлагает ETFs без комиссии от 15 различных компаний.

Недорогие паевые инвестиционные фонды и ETF

Как только вы нашли фонды и ETF, которые торгуют без комиссии, пришло время найти те, которые также имеют очень низкие коэффициенты расходов. (Это сумма денег, которую компании взаимного фонда берут для управления фондами.)

Эти комиссионные взаимного фонда часто занимают от 1% до 2% ваших денег или более, таким образом снижая вашу общую доходность.

К счастью, конкуренция вынудила компании взаимных фондов предлагать продукты с очень низкими затратами, а некоторые вообще не платят.

Индексные фонды являются одним из популярных недорогих вариантов. Эти средства предназначены для отслеживания эффективности конкретного индекса, такого как S & P 500, и управляются с использованием подхода, который требует много времени. В результате компании-фонды могут удерживать расходы на достаточно низком уровне.

Vanguard является пионером в области индексных фондов с низкими издержками, и его ETF Total Stock Market [NYSE: VTI] имеет коэффициент расходов всего 0,04%. Между тем, в прошлом году появились заголовки, когда Fidelity начала продавать четыре собственных индексных фонда без учета соотношения расходов.

Ключевым моментом, который стоит отметить в отношении взаимных фондов, является то, что для многих фондов требуется минимальный взнос в несколько тысяч долларов, прежде чем вы сможете инвестировать. Тем не менее, многие из новых недорогих ETF и взаимных фондов не имеют минимумов счетов, поэтому можно начать с относительно ограниченных сумм денег.

План 401 КБ

Если у вас есть пенсионный план, спонсируемый работодателем, например, 401k или 403b, вам разрешается направлять любой процент вашей зарплаты на счет и инвестировать его в выборку взаимных фондов. Многие работодатели будут сопоставлять взносы до определенного процента, поэтому имеет смысл попытаться внести вклад достаточно, чтобы получить полное соответствие. (Работодательские матчи обычно превышают 5% от вашей зарплаты.)

Тем не менее, если у вас низкая зарплата и мало денег для инвестирования, вы можете начать с внесения всего 1% от вашей зарплаты за каждый период оплаты. Конечно, вы можете расстаться с 1% своих денег, чтобы начать экономить на будущее, верно?

Допустим, вы зарабатываете 50 000 долларов США брутто в год или 1 923 доллара каждые две недели. Если вы вносите 1% от вашей зарплаты, это составляет 19,20 долл. США за каждый период оплаты. Это не много, но этого достаточно, чтобы вы начали. В идеале вы захотите увеличить свой вклад, когда начнете зарабатывать больше. (В 2019 году вам разрешено вносить до 19 000 долларов в финансируемый работодателем пенсионный план.)

Что хорошо в 401 (k), так это то, что ваши взносы вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода, что снижает сумму дохода, с которой вы платите налоги. Это дает вам сильный стимул для экономии.

А деньги берут прямо из вашей зарплаты, поэтому вы никогда не будете испытывать желание потратить их вместо этого.

Тайник

Stash - это приложение, которое позволяет вам вкладывать небольшие суммы денег, даже позволяя вам покупать дробные акции и ETF.

Приложение позволяет инвестировать всего лишь 5 долларов в выборку акций и пользовательских ETF. Если у вас недостаточно денег, чтобы купить полную акцию компании или ETF, Stash позволит вам купить частичную акцию. Это не то, что предлагают большинство брокерских компаний.

Более того, комиссий по сделкам нет. Скорее, вы тратите $ 1 в месяц на неограниченные сделки. Как только ваш баланс превысит 5000 долларов, с вас начисляется всего 0,25%.

Stash отлично подходит для людей, у которых есть только несколько долларов, чтобы сэкономить за один раз. Если вы только начинаете и у вас есть немного денег, чтобы отложить в сторону, даже стоимость одной полной акции может показаться пугающей. Приложение Stash позволяет автоматически инвестировать, поэтому вы можете настраивать регулярные взносы и понемногу наблюдать, как ваш портфель растет.

Stash предлагает инвестиции в акции и собственные ETF. У ETF есть 58 различных «тем», основанных на предпочтениях инвесторов, секторах и отраслях, а также географическом положении. Например, его ETF «Stocks Worldwide» представляет собой корзину акций, предназначенную для широкой глобальной диверсификации акций. ETF «Защита Америки» ориентирован на оборонных подрядчиков и аэрокосмические компании.

Одно из предостережений в отношении Stash заключается в том, что, хотя ежемесячная плата в размере 1 долл. США кажется низкой, она может быть высокой в ​​процентном отношении, если вы редко инвестируете небольшие суммы. Подумайте: если вы вносите только один взнос в размере 5 долларов в месяц, то этот сбор в размере 1 доллара составляет одну шестую или 16% от ваших общих ежемесячных расходов. Таким образом, наиболее выгодно инвестировать больше ежемесячно, если вы можете.

Желуди

Acorns - это приложение, которое позволяет вам просто инвестировать, внося свои свободные изменения в портфель акций, облигаций и ETF. Это позволяет вам начать работу за 1 доллар в месяц (это бесплатно для студентов колледжа), и у вас есть возможность инвестировать в дробные акции.

Используя приложение, вы можете связать свой банковский счет. С каждой покупкой общая сумма округляется. Разница затем депонируется на ваш счет желудей.

Например, если вы тратите 2,75 доллара на кофе, общая сумма округляется до 3 долларов. Затем 25 центов инвестируется через желуди.

Желуди работает с большинством дебетовых карт, связанных с текущим счетом, но не будет работать с кредитными картами. Компания также имеет собственную дебетовую карту и текущий счет, известный как Acorn Spend. Acorn Spend входит в число 12 онлайн-счетов, которые мы назвали лучшими .

С Acord Spend десятки компаний-партнеров также внесут свой вклад в ваш счет, если вы потратите с ними деньги. Компании-партнеры включают Nike, Walmart, Macy's, Barnes & Noble, Airbnb, Lyft и Stitch Fix.

После того, как ваши «сводки» депонированы, ваши инвестиции будут помещены в портфель, который создается желудями на основе вашего возраста, целей инвестирования и предпочтений. Большинство портфелей состоят из ETF с широкими активами, предназначенными для отражения производительности основных индексов. Желуди предлагает доступ к более чем 7000 акций и облигаций.

Как и Stash, приложение Acorns позволяет вам покупать дробные доли ETF, поэтому вы можете вкладывать очень небольшие суммы денег.

Желуди имеет три уровня цен. За 1 доллар в месяц вы можете инвестировать свои изменения из покупок и получать автоматическое реинвестирование дивидендов. За $ 2 в месяц вы можете иметь индивидуальный пенсионный счет Acorns. Услуга стоимостью 3 доллара США в месяц включает расчетный счет Acorn Spend.

Студенты колледжа могут получить доступ к уровню $ 1 в месяц бесплатно.

Улучшение

Консультанты Robo являются одними из новейших статей в области инвестирования, и Betterment стала одной из наиболее широко используемых.

У Betterment нет минимального баланса для начала, и он взимает низкую 0,25% ежегодную плату, что делает его одним из самых дешевых вариантов робо-советника.

Робо-советники используют искусственный интеллект для финансирования оптимального портфеля акций и облигаций для вас. Они управляют счетами, пытаясь максимизировать доходы при одновременном снижении налоговых обязательств.

Когда вы начинаете работать с Betterment, вы предоставляете компании свой доход до налогообложения, свой возраст и цели инвестирования, и они создают портфель акций и облигаций. Эти портфели в основном состоят из недорогих ETF на основе индексов, таких как ETF Vanguard Total Stock Index. Поэтому все, что вы инвестируете, не будет потрачено впустую на высоких сборах за управление фондом

Управление портфелями осуществляется с помощью технологии, которая автоматически перебалансирует ваш портфель, реинвестирует дивиденды и участвует в сборе налоговых убытков. Вы можете прочитать больше в нашем полном обзоре Betterment .

Робинити

Robinhood - это приложение, которое позволяет вам покупать и продавать акции и ETF. Вы можете торговать опционами и даже криптовалютами, причем без комиссии. Он предлагает преднамеренно голую платформу, но обещает дать людям возможность инвестировать бесплатно.

Минимальный остаток на счете в Robinhood отсутствует, хотя для открытия маржинального счета вам потребуется 2000 долларов.

Совокупность доступных инвестиций с Robinhood несколько отсутствует, поскольку инвесторы ограничиваются покупкой акций или около 2000 ETF. Нет возможности инвестировать в облигации или паевые инвестиционные фонды.

Там не много инвестиционных советов, но это может быть платформа, которая работает для вас, если вы хотите начать без большого количества денег. Для чего это стоит, они предлагают бесплатную акцию любому, кто делает клиентское направление.

WiseBanyan

WiseBanyan является одним из 17 лучших бесплатных инвестиционных приложений, которые мы назвали в 2019 году. Это инвестиционная платформа, которая позволяет вам торговать ETF и получать финансовые консультации бесплатно. Для открытия счета необходим минимальный баланс всего в 1 доллар. Вы можете инвестировать всего за $ 10, а WiseBanyan позволяет покупать дробные акции.

WiseBanyan зарабатывает деньги на платных услугах, которые не являются обязательными. Вам нужно только заплатить за то, что вы используете, и у вас есть возможность иметь простой брокерский счет для инвестирования. Бесплатный сервис предлагает ограниченное количество инвестиций, но выбор расширяется, если вы готовы платить. Дополнительные платные услуги включают автоматическое изменение баланса счета и сбор налоговых убытков.

Хотя WiseBanyan не взимает плату за управление, существуют расходы, связанные с ETF, которые поступают от недорогих компаний, включая Vanguard и iShares. Типичное соотношение расходов составляет около 0,12%, что является относительно низким.

Примечание. Большинство действительно «бесплатных» услуг распространяется только на облагаемые налогом брокерские счета. Если вы хотите открыть IRA с WiseBanyan, вам нужно будет сохранить баланс в 25 долларов, и компания будет взимать комиссию в размере 0,24%.

Софи Инвест

Как и WiseBaynan, SoFi Invest (ранее известный как SoFi Wealth) позволяет вам инвестировать бесплатно и получать финансовые консультации. Вы можете начать всего за 5 долларов, если хотите сами управлять инвестициями.

SoFi дает вам возможность инвестировать самостоятельно (они называют это активным инвестированием), или он будет создавать и управлять индивидуальным инвестиционным портфелем на основе ваших целей и предпочтений.

Разрешение SoFi управлять вашим портфелем стоит $ 100 или ежемесячный депозит в размере $ 20.

SoFi бесплатно перебалансирует ваш портфель (обычно ежеквартально, и только если ваши ассигнования превышают целевой показатель более чем на 5%), и вы можете получить финансовую консультацию один на один.

У SoFi также есть банковский продукт SoFi Money, предлагающий одни из самых конкурентоспособных доступных процентных ставок. Банк предлагает годовой процент доходности 2,25% без комиссий и минимальных остатков .

Вы даже можете снять деньги в любом банкомате, и банк возместит любые комиссии. Деньги, депонированные в SoFi, застрахованы FDIC на сумму до 1,5 миллиона долларов. (Большинство банков застрахованы только до $ 250 000.)

М1 Финанс

M1 Finance - еще одна относительно новая запись вробопространство Это может быть хорошим недорогим вариантом для тех, кто не может много инвестировать одновременно.

M1 Finance позволяет открыть счет без комиссий и минимальных вложений. Вы можете пополнить счет и начать вкладывать деньги в «пирожки» инвестиций, исходя из своих финансовых целей. Каждый «кусочек» пирога представляет собой отдельную акцию или ETF. Алгоритм M1 автоматически подстраивает ваш портфель под ваши заранее определенные ассигнования.

С M1 вы сможете инвестировать в дробные акции и ETF, поэтому вам не нужно собирать большие суммы денег, чтобы начать. Нет никаких комиссий за любые ваши инвестиции, хотя ETFs имеют коэффициент расходов, как правило, 1% или менее.

Одноранговое кредитование

Знаете ли вы, что можно зарабатывать деньги, одалживая деньги людям, которые не могут или не хотят использовать традиционный банк?

Онлайн-платформы теперь позволяют людям «инвестировать» в чужой долг и потенциально получать солидную прибыль.

Lending Club и Prosper являются двумя «одноранговыми» кредитными платформами, и для их запуска не требуются большие суммы денег. В зависимости от компании, можно начать всего с 25 долларов.

Эти сайты позволяют человеку выбрать портфель ссуд с процентными ставками, которые варьируются в зависимости от кредитоспособности заемщика. Lending Club говорит, что исторически приносил доход от 3% до 8% в год. Проспер утверждает, что историческая доходность в среднем составляет 5,4% в год.

С LendingClub вы можете начать, пополнив свой счет всего за 1000 долларов, а вы можете выдавать кредиты всего за 25 долларов.

Prosper позволяет начать работу всего за 25 долларов США за кредит, при этом не требуется минимального остатка на счете.

Планы реинвестирования дивидендов

Многие компании распределяют часть своих доходов среди акционеров в форме дивидендов. Это означает, что если вы инвестируете в акции, вы будете получать ежеквартальные платежи. Реинвестирование этих дивидендов путем покупки большего количества акций может стать мощным способом увеличить ваши доходы.

Проблема с дивидендами, однако, заключается в том, что их часто недостаточно для покупки полной доли акций. Например, скажем, у вас есть 100 акций Coca-Cola, которые выплачивают квартальные дивиденды в размере 39 центов на акцию. Это означает, что вы будете получать $ 39 каждый квартал. Но доля Coca-Cola продается примерно за 45 долларов. Так как же вы можете реинвестировать дивиденды?

Ответ через план реинвестирования дивидендов (DRIP). Многие компании предлагают эти планы и будут автоматически реинвестировать ваши дивиденды вместо выплаты. Лучше всего, они дадут вам дробные акции, если сумма не покрывает стоимость полной акции. (В приведенном выше примере инвестор может получить 0,86 акций из 39-долларового квартального дивиденда.)

Многие DRIPs предлагаются без комиссии, и позволяют инвесторам покупать акции напрямую и обходить комиссии, предлагаемые брокерами.

Не все компании предлагают DRIPs; они, как правило, ограничиваются некоторыми более крупными, старыми компаниями, занимающимися разработкой новых технологий. По данным Directinvesting.com, есть 59 компаний, предлагающих планы DRIP, которые принимают инвестиции всего за $ 10. К ним относятся такие крупные компании, как Coca-Cola, 3M, GE и Charles Schwab.

Вы уже начали инвестировать, используя какие-либо из перечисленных выше сервисов или учетных записей? Какие еще платформы вы рекомендуете людям, инвестирующим небольшие суммы денег? Дайте нам знать в разделе комментариев.