Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды - что это, безопасно ли и как это правильно сделать

Как вы должны построить прочное гнездо, если не можете разобраться в своих возможностях? Лучшее место для полного объяснения ваших вариантов инвестирования - финансовый консультант. Но имейте это в виду: пока ваш консультант дает образование, вы, в конечном счете, являетесь тем, кто делает все возможное, когда дело доходит до выхода на пенсию.

Что такое взаимные фонды?

Прежде чем мы рассмотрим, как инвестировать в паевые инвестиционные фонды, давайте определимся, что такое взаимный фонд . Когда инвестор покупает паевой инвестиционный фонд, он вносит вклад в пул денег, который будет управляться командой профессионалов в области инвестиций. Эта команда выбирает набор акций, облигаций, счетов денежного рынка и т. Д., Включенных во взаимный фонд, исходя из конкретной цели фонда.

Основное преимущество взаимных фондов заключается в том, что они позволяют инвесторам инвестировать сразу в несколько различных компаний. Если у вас есть налоговый пенсионный сберегательный счет, например план 401 (k) на рабочем месте или Roth IRA , это самое простое место для начала инвестирования в паевые инвестиционные фонды.

Как вы зарабатываете деньги на взаимных фондах?

Когда взаимные фонды растут в цене, прибыль делится с инвесторами. Это распределение может быть реинвестировано, чтобы купить больше акций. Эти акции приносят большую прибыль, которую можно реинвестировать и так далее.

Самым важным фактором в зарабатывании денег из взаимных фондов является постоянное инвестирование в течение длительного периода времени . Как долго вы храните вложенные деньги, даже важнее, чем вы предпочитаете инвестировать!

Вы хотите использовать стратегию покупки и удержания при инвестировании в паевые инвестиционные фонды. Не пытайтесь определить время рынка, покупая и продавая, основываясь на тенденциях. Выбирайте инвестиции с долгой историей доходности выше среднего и придерживайтесь их в течение длительного времени.

Взаимные фонды безопасны ли?

Одним из самых больших преимуществ взаимных фондов является диверсификация. Поскольку ваши инвестиции распределены между различными компаниями, вам не нужно беспокоиться о том, что ваш аккаунт будет разрушен, потому что одна акция не работает.

Но имейте в виду, что даже с моментальным предложением взаимных фондов диверсификации нет никакой гарантии определенного дохода, когда вы инвестируете в фондовый рынок. Это может быть пугающим, но подвергание ваших инвестиций некоторому уровню риска необходимо, если вы хотите, чтобы ваши деньги росли в долгосрочной перспективе.

Когда вы будете кататься на волнах фондового рынка, у вас будут взлеты и падения. Тем не менее, исторически, большинство людей видели возвращение в долгосрочной перспективе. Возьмите S & P 500, например. S & P 500 отслеживает показатели акций 500 крупнейших и наиболее стабильных компаний в США, и в среднем он составлял 12% годового дохода от его создания в 1923–2016 годах.

Если вы экономите деньги, которые планируете использовать менее чем за пять лет, не вкладывайте их во взаимные фонды. Просто положите его на сберегательный счет. Но если вы хотите постоянно инвестировать в долгосрочной перспективе, паевые инвестиционные фонды - отличный вариант.

Как я должен инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Следуйте этим простым шагам, чтобы принять разумные решения об инвестировании в паевые инвестиционные фонды.

Инвестируйте 15% вашего дохода.

Создание богатства требует тяжелой работы и дисциплины. Изобилие инвестиций здесь и там не поможет вам далеко. Если вы хотите инвестировать в свое будущее, вам нужно планировать инвестирование последовательно, независимо от того, что делает рынок.

Дейв рекомендует инвестировать 15% вашего дохода на пенсию. После того, как вы погасили все долги, кроме своего дома, и создали солидный чрезвычайный фонд, вы сможете получить 15% для своего будущего. Сначала это может показаться жертвой, но оно того стоит. Когда вы привыкнете постоянно инвестировать, вы поймете, что даже не пропустите эти деньги!

Там нет быстрого средства для создания богатства, но есть стратегии, которые могут помочь вашим деньгам пойти дальше. Например, инвестирование в налоговые счета на вашем рабочем месте, например, 401 (k) , - отличный способ начать. И если вы получите компанию соответствия на ваш вклад, даже лучше!

Если у вас есть традиционный 401 (k) на работе со спичкой, инвестируйте как минимум достаточно, чтобы получить спичку. Затем вы можете открыть Roth IRA . С Roth IRA деньги, которые вы вкладываете в паевые инвестиционные фонды, идут дальше, потому что вы используете доллары после уплаты налогов - это означает, что вам не придется платить налоги на эти деньги, когда вы снимаете их при выходе на пенсию. Это все твое! Единственным недостатком Roth IRA является то, что он имеет более низкие пределы вклада, чем 401 (k). В этом году вы можете инвестировать до 5500 долларов США для себя и дополнительно 5500 долларов США для своего супруга, если вы состоите в браке. Можно максимально увеличить свой Roth IRA, не достигнув 15% цели. Если это так для вас, вернитесь к своему 401 (k) и вложите туда оставшиеся 15%.

Есть Roth 401 (K) с хорошими вариантами взаимного фонда? Это даже проще. Вы можете инвестировать все 15% в этот счет.

Разнообразьте свой инвестиционный портфель.

Дэйв рекомендует четыре типа взаимных фондов и равномерно распределяет ваши инвестиции по каждому типу. Сохранение баланса вашего портфеля помогает минимизировать ваши риски против взлетов и падений фондового рынка.

Каждый тип фонда может по-разному реагировать на одно и то же событие. Это означает, что если один фонд не работает, другой фонд может быть.

Брант Спессхардт, специалист по инвестициям в Роли, Северная Каролина, помогает объяснить четыре категории взаимных фондов, о которых говорит Дейв, и причины, по которым он их рекомендует:

• Рост и доход: эти фонды создают прочную основу для вашего портфеля. Брант описывает их как большие, скучные американские компании, которые существуют уже давно и предлагают товары и услуги, которыми пользуются люди независимо от экономики. С ростом и доходом обязательно ищите фонды с историей стабильного роста, которые также приносят дивиденды. Вы можете найти их в категории фонда с большой или большой стоимостью. Они также могут называться « голубыми фишками» , фондами доходов от дивидендов или акций .
• Рост: в эту категорию входят средние или крупные компании США, которые испытывают рост. В отличие от фондов роста и доходов, они более склонны сокращаться и течь вместе с экономикой. Например, вы можете найти компанию, которая делает последние гаджеты "it" или предметы роскоши в вашем наборе фондов роста. Обычные ярлыки для этой категории включают среднюю капитализацию , акции или фонды роста.
• Агрессивный рост. Думайте об этой категории как о диком ребенке вашего портфолио. Когда эти средства вверх, они вверх . И когда они падают, они падают. Агрессивные фонды роста обычно инвестируют в небольшие компании. «Таким образом, фонды с малой капитализацией будут соответствовать требованиям - или даже фонд со средней капитализацией, который инвестирует в малые и средние компании», говорит Брант. Но размер не единственное соображение. География также может сыграть свою роль. «Агрессивный рост иногда может означать крупные компании, базирующиеся на развивающихся рынках», - добавляет он.
• International: Международные фонды велики, потому что они распространяют ваш риск за пределы территории США и инвестируют в крупные неамериканские компании, которых вы знаете и любите, такие как Trader Joes, Firestone и Gerber. Вы можете увидеть их как иностранные или зарубежные фонды. Только не путайте их с мировыми или глобальными фондами, которые объединяют американские и иностранные акции.

Не гонись за возвращением.

Может быть заманчиво получить представление о туннеле и сосредоточиться только на фондах или секторах, которые принесли звездную прибыль в последние годы. Но Брант предостерегает против этой стратегии.

«Никто не может определить время рынка», - говорит он. «Инвесторы просто должны помнить, что вы никогда не хотите класть все свои яйца в одну корзину . Это долгосрочная задача, и вы хотите, чтобы ваши вложения были максимально простыми и скучными».

Прежде чем совершить взнос в фонд, сделайте шаг назад и рассмотрите общую картину. Как это произошло за последние пять лет? Как насчет последних 10 или 20 лет? Выбирайте взаимные фонды, которые выдержали испытание временем и продолжают приносить большие прибыли.

Почистить вложения языка.

Вам не нужно быть экспертом в инвестировании в жаргон, чтобы правильно выбрать взаимные фонды. Но базовое понимание некоторых наиболее распространенных терминов поможет. Вот несколько, чтобы вы начали:

• Распределение активов: практика распределения ваших инвестиций (диверсификации) между различными типами инвестиций с целью минимизации инвестиционного риска при максимальном использовании инвестиций.
• Стоимость: Обязательно разберитесь в структуре комиссионных, связанных с использованием финансового консультанта. Опять же, поговорите с несколькими профессионалами, чтобы сравнить структуру комиссионных, прежде чем принять решение о том, какого финансового консультанта вы будете использовать. Также обратите внимание на соотношение расходов фонда. Соотношение выше 1% считается дорогим.
• Большая, Средняя и Малая Кэп: Кэп означает капитализацию, что означает деньги. Тем не менее, для большинства инвесторов, это относится к размеру и стоимости компании. Крупные компании несут меньший риск, но вы будете зарабатывать меньше. Компании с умеренной капитализацией являются умеренно рискованными, а компании с малой капитализацией являются наиболее рискованными, но приносят наибольшую отдачу.
• Производительность (норма прибыли ): вы хотите получить историю сильной прибыли для любого фонда, в который вы инвестируете. Сосредоточьтесь на долгосрочной прибыли , если возможно, на 10 лет или дольше. Вы не ищете конкретную норму прибыли, но вам нужен фонд, который неизменно превосходит большинство фондов в своей категории.
• Портфолио: это просто то, на что похожи ваши инвестиции, когда вы объединяете их все.
• Секторы: Секторы относятся к типам предприятий, в которые инвестирует фонд, таких как финансовые услуги или здравоохранение. Сбалансированное распределение по секторам означает, что фонд хорошо диверсифицирован.
• Коэффициент оборачиваемости: Оборот относится к тому, как часто инвестиции покупаются и продаются в фонде. Низкий коэффициент оборачиваемости, составляющий 50% или менее, свидетельствует о том, что команда менеджеров уверена в своих инвестициях и не пытается рассчитывать на увеличение прибыли.

При этом, имея финансового консультанта, вы можете реально улучшить свой инвестиционный портфель.

Найти инвестора

Если Дейв сказал это однажды, он сказал это сто раз: никогда не вкладывай в то, чего не понимаешь. Никто не заботится о вашем будущем так же сильно, как вы, поэтому в ваших же интересах взять на себя ответственность за ваше взаимное образование.

Но иногда вам нужно немного помочь с переводом. И тут вам пригодится эксперт по инвестициям .

Хороший специалист по инвестициям может помочь вам разобраться в жаргоне и определить, действительно ли взаимные фонды соответствуют вашим целям. Прежде чем делать выбор, четко определите свои цели, чтобы убедиться, что вы и ваш профессионал на одной странице.

Не забудьте уделить время и взять интервью у нескольких профессионалов SmartVestor, прежде чем принять решение. Найм правильного финансового консультанта может иметь все значение!

Что, если вы много знаете об инвестировании и любите исследовать свои варианты самостоятельно? Вам все еще нужен советник? Да! На самом деле, даже у Дейва есть советник!

Думайте о своем консультанте как о тренере, и все же вы называете все выстрелы.

Продолжайте участвовать в своем плане по созданию богатства.

Вы всегда должны знать, как инвестируются ваши деньги и какую роль они играют в достижении ваших долгосрочных целей. В конце концов, это ваше будущее, о котором мы говорим!

Следите за тем, как работают ваши средства, и регулярно перебалансируйте свой портфель. Со временем определенные взаимные фонды могут начать занимать все больше места в вашем инвестиционном портфеле, что может подвергнуть вас риску. Помните, вы никогда не хотите, чтобы ваши яйца были в одной корзине. Вы хотите, чтобы этот риск равномерно распределялся между четырьмя типами фондов.

Вы должны всегда быть открытыми и честными в отношении любых вопросов, возникающих у вас на регулярных встречах с финансовым консультантом. Они могут помочь вам создать план повышения благосостояния и прогнозировать ваш пенсионный доход на основе всей вашей финансовой картины.